知らないと損するかも・・・

サブプライムローンは「クレジットスコア」が低い人に対して、金利を高くして貸し付ける住宅ローンのことを言います。

クレジットスコアとは、アメリカの消費者の借り入れや返済の状況を点数化したものです。

アメリカでは日本よりも個人の信用度の情報が充実していて、すべての債務の状況を点数化して記録されています。アメリカではこれがないと何かにつけて安心した取引が成立しません。

日本では一般の銀行、信販、またサラ金など、各業界で消費者のデータを分けて管理されており、悪い情報だけを交換し合う形となっています。

アメリカ人のほとんどは、クレジットスコアが600点〜700点の間になります。
最低は300点、最高では900点くらいになりますが、ローンを組む場合に優遇された金利で承認される為には、680点以上は必要になります。 サブプライムと呼ばれる人は、一般的に600点以下の人を指しています。

一度クレジットスコアが低くなってしまうと、取り戻すために何年もの期間が必要になります。
スコアを低下させないように気をつけなくてはいけませんが、低下させないためにはローンやクレジットカードの支払いを期限までに済ませておくことが大切になります。

サブプライムローンを利用する人達はもともと所得が低い人が多いため、高金利の利息がつくと毎月の返済額が多くなって負担が多くなってしまいます。
そこで、返済額を少なくするローンが主流となっていきました。

たとえば、「オプションＡＲＭ」と呼ばれる変動金利型住宅ローンです。
通常の変動金利型ローンとは違い、ローン開始後、一定期間は返済額を利用者が決められる選択権が付いていたのです。

30年ローンで、4000万円の住宅ローンを借りたと考えてみましょう。
初めの利率は３％だとすると、毎月の支払額は16万円以上になり、結構な負担となりますね。この場合、最初の数年間だけに限りますが、毎月８万円以上であれば返済額はいくらでも良い、というような選択権を与えてくれるローンなのです。

ちなみに、4000万円を利率３％で借りると、毎月の利息だけで10万円となりますね。
月々８万円では、毎月元本が増えていってしまうことになります。