証券化について
アメリカのサブプライムローン問題は、アメリカだけでなく、欧米や日本の経済事情にも大きな影響を及ぼしました。
原因の大きな部分はサブプライム住宅ローンが証券化されて拡散した点にあります。
以前から住宅ローンが証券化され、取引されるといったことは日常的に行われていることでした。
では何が一体問題だったのでしょうか？それはサブプライムローンというリスクの高い住宅ローンにも関わらず証券化によって広まってしまったからです。
住宅ローンを細切れにして証券化することでリスクに対する不安を移転することができます。
アメリカでは住宅ローンは転売されるのが一般的であり、転売をすることを目的として融資を行うので、融資してすぐに転売してしまえば、リスクに対する不安は回避できますね。
転売されたものは証券化されるわけですが、証券化はリスクの高いものと低いものとに分けて行われます。リスクの高いものは買い手がいないように思いますが、リスクの高い部分も何度も証券化されて、リスクが小さくなったように感じられ、売買されるようになります。
証券化された商品を買う人は、「一度は他者の目を通っている」と安心感を持ち、リスクに対して危機感を感じていませんでした。
売り手はというと、「他者に転売するものだから」とリスクに対して神経質にならなくなっていました。
こうして証券化が何度も繰り返されるようになり、リスクの移転が次々に起こりました。
誰も危機感を感じることなく、サブプライムローンを基盤とした商品は、全世界に広められていったのです。
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